Σε «γενναίες» ρυθμίσεις για 300.000 στεγαστικά κόκκινα δάνεια προχωρούν οι τράπεζες, γιατρεύοντας μία μεγάλη «πληγή» της αγοράς. Με την ακίνητη περιουσία να έχει χάσει την αξία της μέσα στα χρόνια των μνημονίων και τους δανειολήπτες να μην έχουν πια τα ίδια εισοδήματα, η αγορά των στεγαστικών δανείων, πέρασε μεγάλες αβεβαιότητες, με οφειλέτες και τράπεζες να αναζητούν αποφασιστική λύση απεγκλωβισμού. Τώρα, έρχονται μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις «κόκκινων» και προβληματικών στεγαστικών, με στόχο να μειώσουν τα κόκκινα δάνεια στα χαρτοφυλάκιά τους. Κίνηση- ματ, που σώζει και χιλιάδες νοικοκυριά που αλλιώς θα έβλεπαν την περιουσία τους να παίρνει τον μαύρο δρόμο του πλειστηριασμού.
Αν και οι ρυθμίσεις θα είναι μεγάλες, με κούρεμα έως και 40%, δεν θα δοθούν απλόχερα… Θα μπουν αυστηρά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, ενώ όσοι αρνηθούν την ρύθμιση και χαρακτηριστούν «μη συνεργάσιμοι» υπάρχει αυξημένη πιθανότητα να έρθουν αντιμέτωποι με πλειστηριασμούς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που είδαν το φως της δημοσιότητας, μία τέτοια ρύθμιση θα μπορούσαν να κάνουν περίπου 300.000 χιλιάδες οφειλέτες. Οι 100.000 έχουν στεγαστικό σε μεγάλη καθυστέρηση, άνω του έτους και βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση ενώ 200.000 ακόμα δεν έχουν καταφέρει να μειώσουν το δάνειό τους για 3 μήνες ή περισσότερους.
Σύμφωνα με δημοσίευμα του euro2day, το «κούρεμα» μπορεί να φτάσει και το 40% για όσους δανειολήπτες, δεν διαθέτουν κανένα ακίνητο περιουσιακό στοιχείο, αποδεικνύουν ότι τα εισοδήματά τους είναι χαμηλά και δεν προβλέπεται βελτίωση της οικονομικής τους κατάστασης σε βάθος 3ετίας. Για την ένταξη στη διαδικασία, η δανειακή σύμβαση θα πρέπει να έχει καταγγελθεί, δηλαδή να έχει φτάσει μία «ανάσα» πριν τον πλειστηριασμό.
Όπως έγινε γνωστό, από τα 22 δις ευρώ μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια, περίπου 9 δις ευρώ ανήκουν σε 100.000 δανειολήπτες. Τα μισά από αυτά τα δάνεια δεν εξυπηρετούνται πάνω από 1 χρόνο και τα υπόλοιπα είτε παρουσιάζουν σημαντική επιδείνωση στην καθυστέρηση είτε έχουν ρυθμιστεί και απορρυθμίζονται εκ νέου.
Τύποι ρυθμίσεων
Το «Split and Freeze» γίνεται όταν το δάνειο είναι 150.000 ευρώ και η σημερινή εμπορική αξία του ακινήτου 90.000 ευρώ. Τότε σπάει σε δύο μέρη. Ο δανειολήπτης καλείται να συνεχίσει να αποπληρώνει τις 90.000 ευρώ με καλύτερους όρους (ύψος δόσης, επιμήκυνση) και οι υπόλοιπες 60.000 ευρώ παγώνουν -χωρίς εκτοκισμό- έως και 15 έτη. Εάν ο δανειολήπτης είναι συνεπής, κάθε τέλος του χρόνου παίρνει -ανάλογα πάντα τα οικονομικά του- κούρεμα ενός ποσοστού από 4% έως και 8% στο παγωμένο ποσό. Στο τέλος της περιόδου, αν δεν έχουν αποκατασταθεί τα εισοδήματά του, μπορεί να διαγραφεί όλο το παγωμένο μέρος του δανείου.
Η εθελοντική παράδοση, προτείνεται από την τράπεζα, στην περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν διαθέτει εισόδημα και κανένα ακίνητο, τότε υπάρχουν οι οριστικές λύσεις διευθέτησης όπως η εθελοντική παράδοση του ακινήτου στην τράπεζα και η πώληση του ακινήτου.
Οι τρόποι νέων ρυθμίσεων είναι πολλοί και προτείνονται από τις τράπεζες, ανάλογα την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και την κατάσταση του δανείου. Στις μακροχρόνιες ρυθμίσεις περιλαμβάνονται ο διαχωρισμός οφειλής, που δεν προβλέπει κούρεμα. Σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο σπάει σε δύο μέρη, ανάλογα με το τι ποσοστό του μπορεί να εξυπηρετήσει ο δανειολήπτης με βάση τα εισοδήματά του και την έξτρα ακίνητη περιουσία που διαθέτει. Το ένα μέρος εξοφλείται κανονικά, το άλλο «παγώνει» από 3 έως και 5 χρόνια, όποτε και γίνεται επανεξέταση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη. Το τι θα γίνει και πώς θα αποπληρωθεί το παγωμένο κομμάτι συμφωνείται εξαρχής μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας. Στην περίπτωση που διαθέτει άλλα ακίνητα, θα κληθεί να πουλήσει κάποιο από αυτά για να το αποπληρώσει.
Τέλος, εδώ εντάσσεται και η επιμήκυνση της αποπληρωμής του δανείου έως και 15 χρόνια. Πρόκειται για λύση όταν τα εισοδήματα του δανειολήπτη έχουν μεν πληγεί, ωστόσο κρίνονται ικανοποιητικά για αποπληρωμή του δανείου, όμως χρειάζεται να σπάσει σε περισσότερες δόσεις.
Ακολουθήστε το tameteora.gr στο Google News!
